Las mejores tarjetas de crédito por estilo de vida

Todo lo que necesita saber para elegir la mejor tarjeta de crédito para su estilo de vida

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El uso de tarjetas de crédito se ha disparado en la sociedad moderna, pero lamentablemente la mayoría de los consumidores no comprenden completamente cómo beneficiarse del uso de tarjetas de crédito. Claro, el plástico es conveniente e indispensable. Pero esas mismas cualidades también pueden crear problemas imprevistos y hacer que pierda oportunidades si no comprende cómo administrar su crédito.





Investigar al elegir una tarjeta de crédito puede ayudarlo a obtener importantes beneficios y a ceñirse a prácticas sólidas de finanzas personales. La competencia es feroz entre bancos e instituciones financieras, lo que lo beneficia a usted como consumidor. Las funciones adicionales como puntos de viaje, tarifas promocionales, promociones especiales durante las vacaciones, acceso a servicios gratuitos, reembolsos, puntos de recompensa y más son suyos para que los tome si sabe dónde encontrar la mejor oferta. Y ahí es donde entra en juego esta guía.

Cuando termine de leer esto, comprenderá claramente cómo encontrar y utilizar la tarjeta de crédito perfecta para sus necesidades. También comprenderá todos los diferentes incentivos que ofrecen los emisores de tarjetas de crédito y cómo puede aprovecharlos para lograr sus objetivos financieros. Además, aprenderá dónde encontrar las mejores tarjetas de crédito con tasas de interés bajas, así como las mejores ofertas de transferencia de saldo, información que puede usar para ahorrar dinero en grandes compras o saldar la deuda de su tarjeta de crédito . Finalmente, estará armado con conocimiento sobre los mejores programas de recompensas que le permiten viajar, ahorrar dinero, comprar en sus tiendas favoritas como un VIP y más.

Para aquellos que comienzan sin historial crediticio o que comienzan desde tiempos difíciles, este artículo también incluye una sección completa sobre tarjetas que pueden ayudarlo a construir su perfil crediticio para calificar para mejores programas en el futuro.



Entonces, ya sea que sea un estudiante universitario que busca apoyar su educación, un propietario de un negocio que necesita una tarjeta de empresa o simplemente necesita una tarjeta de crédito personal para sus compras diarias, siga leyendo y elabore un plan de acción que le evitará vagar por un páramo. de tarjetas de crédito con altos intereses y tarifas elevadas que no le ofrecen ningún beneficio real para ayudarlo a salir adelante.

Contenido

Las mejores tarjetas de crédito personales


Las mejores tarjetas de crédito personales para usted dependerán de una combinación de sus valores y prioridades. Si es un viajero ávido, un presupuestario comprometido, un buscador de gangas o simplemente está tratando de salir de sus deudas, estos son factores que deben tenerse en cuenta al seleccionar una tarjeta de crédito.



La mayoría de las personas se dejan influenciar por el marketing en lugar de tomar una decisión financiera inteligente con un objetivo final en mente. El marketing de tarjetas de crédito está diseñado para atraer sus impulsos emocionales en lugar de sus objetivos financieros. Puede ver esto en las campañas de tarjetas de crédito de oferta limitada: hablan de su sentido de pertenencia a una membresía de élite o apelan a sus pasatiempos. Este es el marketing de identidad destinado a atraerlo a usted como miembro de un grupo identificable, y puede tener una gran influencia en su decisión sin que usted se dé cuenta.

Así que no se deje engañar por el marketing publicitario. En su lugar, tome el control y decida qué es importante para usted desde un punto de vista financiero para seguir siendo objetivo.

Por ejemplo, si tiene un saldo, debe ser estratégico para elegir la mejor tarjeta de crédito para usar con la tasa más baja. Cuanto menor sea la tasa de su tarjeta de crédito, menor será su gasto por intereses. Esto permite que una mayor parte de su pago se destine al principio en lugar de que la mayor parte de su pago se destine a los intereses devengados.

Además, le conviene comprar solo las cosas que pueda pagar en su totalidad para cuando llegue la factura de su tarjeta de crédito. Si eso no es viable, al menos no cobre nada que no pueda pagar en los próximos tres meses.

Si no mantiene esa disciplina, su deuda personal puede comenzar a acumularse y abrumarlo. Una vez que eso sucede, se encuentra en una pendiente resbaladiza de la que es extremadamente difícil recuperarse.



Para ayudar a evitarlo, aquí están las mejores tarjetas de crédito con intereses bajos:

Las mejores tarjetas de crédito de bajo interés

Cooperativa de crédito para educadores Visa Gold

La Tarjeta de crédito Visa Gold de Educator's Credit Union ofrece una tasa variable de 7,00 APY (rendimiento porcentual anual), que es la tasa preferencial (actualmente 4,00 APY al momento de escribir este artículo) más tres puntos. No hay tarifas de introducción ni tarifas de transferencia de saldo ni tarifas anuales.

Tarjeta de crédito Visa Gold de Educator's Credit Union

Visa Prime Platinum de Lake Michigan Credit Union

La Tarjeta de crédito Visa Prime Platinum de Lake Michigan Credit Union también ofrece una tasa variable baja de tres puntos por encima de la tasa preferencial (7,00 APY actualmente). Pero su proceso de aprobación de crédito tiene niveles de riesgo, lo que significa que su tasa de incumplimiento dependerá de su historial crediticio. La tasa APY de 7.00 se ofrece si tiene un crédito excelente, pero podría ser más alta dependiendo de si tiene un crédito regular o malo. Dicho esto, la institución financiera también ofrece líneas de crédito de hasta $ 25,000, sin cargo anual ni cargos por transferencia de saldo.

Visa Prime Platinum de Lake Michigan Credit Union

Una mención de honor va para Visa Platinum de Simmons Bank , que ofrece un APY variable de 8.00 sin transferencias de saldo ni tarifa anual. Más allá de la excelente tarifa, esta tarjeta también ofrece $ 1,000,000 en seguro de viaje sin costo adicional, así como seguro de alquiler de automóvil.

Visa Platinum de Simmons Bank


Las mejores tarjetas de crédito de transferencia de saldo


Para aquellos que buscan salir de sus deudas rápidamente, encontrar las mejores ofertas de transferencia de saldo de tarjetas de crédito es una buena manera de trabajar para estar libres de deudas. Hay muchas ofertas de transferencia de saldo de tasa baja, pero debe tener cuidado con las tarifas de transferencia. Las compañías de tarjetas de crédito le cobran entre el 2% y el 5% del saldo total que transfiere de su tarjeta de crédito anterior a la nueva. Así que asegúrese de leer la letra pequeña. La buena noticia es que muchas ofertas de transferencia están al 0%, por lo que incluso con una tarifa de transferencia puede ahorrar dinero antes de que expire la oferta de transferencia.

Por ejemplo, si una tarjeta de crédito le cobra una tarifa de transferencia del 3% con una transferencia de saldo del 0% durante 12 meses, entonces está pagando el 3% por ese año. Si actualmente está pagando una tasa de tarjeta de crédito del 13% o más, entonces aún está ahorrando dinero incluso con la tarifa de transferencia y obtiene el beneficio adicional de no pagar intereses. Esto lo beneficia al brindarle la capacidad de acelerar el pago de su deuda.

Tarjeta MasterCard City Simplicity

Una de las mejores ofertas actuales del mercado es la Tarjeta Citi Simplicity MasterCard . La tarjeta ofrece 0% por 21 meses con una tarifa de transferencia promedio del 3% de su transferencia de saldo total. No hay tarifa anual ni cargos por pagos atrasados ​​con este programa de tarjeta de crédito. Después de que expire la oferta del 0% de 21 meses, la tasa de porcentaje anual variable (APR) estará en el rango de 13.74% -23.74% dependiendo de la aprobación de su crédito.

Tarjeta Citi Simplicity MasterCard

Mastercard Esfera Satander

Con sede en Boston, Satander Bank ofrece el Tarjeta de crédito Sphere con MasterCard con la oferta de traspaso 0% más larga del país: 24 meses. Hay una tarifa de transferencia de saldo del 4% y la transferencia debe realizarse dentro de los 90 días posteriores a la aprobación. La tarjeta también viene con un 0% durante 12 meses para cualquier compra nueva, pero su tasa predeterminada será del 13,24% al 23,24% dependiendo de la aprobación del crédito.

MasterCard Esfera Satander

MasterCard de recompensas de SunTrust Prime

La mención de honor es para MasterCard de recompensas de SunTrust Prime , que le ofrece una transferencia de saldo a la tasa preferencial actual durante 36 meses sin cargo por transferencia de saldo, pero las compras nuevas no califican para el plazo de la tasa preferencial. Así que asegúrese de usar esta tarjeta solo para transferencias de saldo. Además, no hay tarifa anual ni tarifas de transacción en el extranjero. Inconveniente: debe vivir en Alabama, Arkansas, Florida, Georgia, Maryland, Mississippi, Carolina del Norte, Carolina del Sur, Tennessee, Virginia, Washington, D.C. o Virginia Occidental para solicitar esta tarjeta sin una cuenta bancaria de SunTrust.

MasterCard de recompensas de SunTrust Prime


Las mejores tarjetas de crédito con devolución de efectivo


Si paga su saldo como un reloj cada mes, le conviene buscar algunas de las mejores tarjetas de crédito con ofertas especiales. Las mejores ofertas de tarjetas de crédito van desde tarifas promocionales especiales hasta la posibilidad de ganar puntos de viaje y recompensas.

Una de las ofertas de tarjetas de crédito más populares es el programa de devolución de efectivo que le permite recuperar dinero por usar su tarjeta. Los bancos le pagarán literalmente por usar su tarjeta porque, aunque no devengan intereses, todavía ganan dinero a través de acuerdos de reparto de ingresos con Visa y MasterCard. Cada vez que pasa su tarjeta, las principales compañías de tarjetas de crédito se quedan con un pequeño porcentaje de esa transacción y luego lo comparten con el banco que emitió la tarjeta con su logotipo. Entonces, para incentivarlo a seguir usando su tarjeta, ofrecen programas que lo benefician. Hay muchos de estos tipos de programas, así que vamos a desglosarlos y resaltar los mejores en cada subcategoría.

Visa ilimitada de Chase Freedom

La mejor tarjeta de crédito con devolución de efectivo para el uso diario será la Tarjeta de crédito Visa ilimitada Chase Freedom . Recibe el 1,5% de cada transacción de devolución y el 5% en categorías rotativas como devolución de efectivo. Puede canjearlo como crédito en el saldo de su estado de cuenta o indicar que desea que se transfiera electrónicamente a una cuenta corriente o de ahorros válida. También gana un bono de $ 150 si cobra $ 500 en transacciones elegibles, además de obtener una oferta introductoria del 0% durante 15 meses en nuevas compras. Puede usar esta tarjeta sin gastos de intereses y al mismo tiempo ganar dinero en efectivo.

Visa ilimitada de Chase Freedom

Tarjeta Citi Double Cash MasterCard

Dicho eso, el subcampeón, Tarjeta Citi Double Cash MasterCard , es una gran opción. Ofrece un 1% de devolución en compras, así como un 1% en sus pagos por esas compras también. Como beneficio adicional, hay una oferta de transferencia de saldo del 0% durante 18 meses con una tarifa de transferencia del 3% o $ 10, lo que sea mayor. Ambas tarjetas mencionadas anteriormente son fáciles de usar sin restringir su programa de devolución de efectivo a ciertas compras (gasolina, viajes, etc.).

Tarjeta Citi Double Cash MasterCard


Mejores tarjetas de crédito de recompensas


No todos los consumidores de tarjetas de crédito están motivados por el dinero. Algunos están motivados por las compras, los viajes o los reembolsos de sus compras. Los bancos y los emisores de tarjetas de crédito se dan cuenta de que cada consumidor es único y, como resultado, tiene un conjunto único de motivaciones. En respuesta, han adaptado muchos programas de recompensas para ayudar al consumidor a satisfacer conjuntos únicos de impulsos y lograr objetivos de vida.

Las mejores tarjetas de crédito para viajes / aventuras

Viajar y emprender una nueva aventura pueden ser algunas de las mejores experiencias de tu vida. Lamentablemente, demasiadas personas no viajan porque es demasiado caro y supera los límites de su presupuesto. Afortunadamente, los emisores de tarjetas de crédito crearon programas de recompensas diseñados para personas a las que les gusta viajar. Si paga su saldo tan pronto como recibe su estado de cuenta y tiene un fuerte impulso de explorar el mundo que lo rodea, las siguientes tarjetas de crédito pueden ayudarlo a lograr ese objetivo.

Las mejores tarjetas de crédito para viajes internacionales

Visa preferida de Chase Sapphire

Hay muchas ofertas sólidas al buscar la mejor tarjeta de crédito para viajes, pero para viajes internacionales la Visa preferida de Chase Sapphire destaca por encima de la competencia. La tarjeta ofrece dos puntos por cada dólar gastado en pasajes aéreos, hoteles, taxis, trenes y otras opciones de viaje asociadas. Además, obtiene dos puntos por cenar en todo el mundo, junto con un punto por cada dólar gastado en cualquier otro lugar. Si gasta hasta $ 4,000 dentro de los tres meses posteriores a la aprobación, califica para una bonificación de 50,000 puntos, que puede usar para vacaciones o escapadas de fin de semana, su elección. La tarjeta tiene una tarifa anual de $ 95, pero no se aplica durante el primer año y si usa la tarjeta con frecuencia para viajar, el gasto se vuelve rentable considerando todos los demás beneficios que recibe.

Visa preferida de Chase Sapphire

Visa de Capitale One Venture One

Si la cuota anual te molesta, una buena alternativa es la Visa de Capital One Venture One . No hay tarifa anual y usted gana 1.25 millas por cada $ 1 que gasta, más una bonificación de 20,000 millas cuando gasta $ 1,000 dentro de los 90 días posteriores a la aprobación.

Visa de Capital One Venture One

Las mejores tarjetas de crédito para viajes nacionales

Recompensas de Capital One Venture

Para viajes nacionales, el Recompensas de Capital One Venture ofrece la mejor combinación de puntos de recompensa y beneficios. Usted gana dos millas por cada dólar gastado, sin límite en la cantidad de millas que puede ganar y además obtiene 40,000 millas de bonificación si gasta $ 3,000 dentro de los 90 días posteriores a la aprobación. Simplemente use su tarjeta cuando haga arreglos de viaje y luego canjee sus puntos por todas las compras relacionadas con viajes sin restricciones de fechas. Hay una tarifa anual de $ 59, pero no se aplica durante el primer año.

Recompensas de Capital One Venture

Las mejores tarjetas de crédito para hoteles

Viajar puede ser una experiencia miserable si no tiene un lugar cómodo para descansar después de un día de exploración y aventura.

Con más de 5.700 hoteles ubicados en más de 110 países, la cadena de hoteles Marriott puede brindarle eso. Para ayudar a los viajeros cansados, Marriott ofrece la tarjeta de crédito Marriott Rewards Premier Visa que le brinda acceso a esta marca mundial.

Para los titulares de tarjetas, esta es la oferta:

  • Gane 100,000 puntos de bonificación si gasta $ 5,000 en compras en los primeros tres meses desde la apertura de la cuenta.
  • 7.500 puntos de bonificación cuando agrega el primer usuario autorizado y realiza una compra en los primeros tres meses desde la apertura de la cuenta.
  • Disfrute de una noche gratis en un hotel de categoría 1-5 cada año después de la fecha de aniversario de su cuenta.

Marriott también ofrece puntos de recompensa ilimitados para calificar para noches gratis más rápido. Gane 2 puntos por cada $ 1 gastado en boletos de avión, alquiler de automóviles y restaurantes con su Visa Premier de Marriott Rewards y gane 1 punto por cada $ 1 gastado en cualquier otro lugar. Hay una tarifa anual de $ 85 para este programa.

Visa Marriot Rewards

Las mejores tarjetas de crédito de aerolíneas

Las aerolíneas son notoriamente competitivas entre sí y, lamentablemente, el servicio al cliente ha sufrido como resultado. Eso, y servicios como el equipaje, que antes eran gratuitos, ahora se cobran y pueden tener restricciones. Estas cosas han desanimado a muchos viajeros, hasta el punto de que, a menos que sea por negocios y no hay forma de salirse de las obligaciones, muchas personas han optado por quedarse en casa.

Sin embargo, existen algunas excepciones a esta regla, porque las aerolíneas también tienen excelentes programas de tarjetas de crédito para reducir la molestia de los viajes aéreos.

Citi / AAdvantage Platinum Select World Elite MasterCard

Para vuelos domésticos, American Airlines ofrece la Citi / AAdvantage Platinum Select World Elite MasterCard . Puede ganar 2 millas por cada $ 1 gastado y 1 punto ganado por cada dólar gastado en otra parte. También puede ganar 30,000 millas de bonificación si gasta $ 3,000 dentro de los 90 días posteriores a la aprobación de su crédito. Hay una tarifa anual de $ 95, pero no se aplica durante el primer año y obtiene un embarque preferido y un equipaje facturado gratis, lo que supone un ahorro de $ 200 en sí mismo.

Para vuelos internacionales, British Airways ha establecido un estándar de servicio para viajar al extranjero.

Citi / AAdvantage Platinum Select World Elite MasterCard

Tarjeta de crédito Visa Signature de British Airways

Para ayudar, ofrecen el Tarjeta de crédito Visa Signature de British Airways . Puede ganar hasta 50.000 Avios de bonificación (versión de millas de viaje de British Airways) gastando $ 3.000 en compras dentro de los 90 días posteriores a la apertura de su cuenta. También puede obtener 25.000 Avios adicionales adicionales después de gastar un total de $ 10,000 en compras dentro de su primer año más otros 25,000 Avios adicionales después de gastar un total de $ 20,000 en compras dentro de los 12 meses posteriores a la apertura de su cuenta. Por cada año calendario que realice compras por $ 30,000 con su tarjeta Visa de British Airways, obtendrá un boleto Travel Together válido por dos años. También puede ganar 3 Avios por cada $ 1 gastado en compras de British Airways y 1 Avios por cada $ 1 gastado en todas las demás compras.

Además de eso, no pagará tarifas de transacción en el extranjero cuando viaje al extranjero. Sin embargo, hay una tarifa anual de $ 95 con este programa de tarjeta de crédito. Ambos programas de tarjetas de crédito están restringidos a su aerolínea individual y / o sus socios o afiliados en la industria, lo cual es común con las ofertas de tarjetas de crédito de las aerolíneas. Lo que los hace los mejores de su clase son los beneficios que ofrecen con sus tarjetas de crédito de aerolíneas, pero también el hecho de que son algunas de las aerolíneas más grandes de su clase. Eso hace que sea mucho más probable que pueda utilizar los beneficios de los programas de tarjetas de crédito de sus aerolíneas.

Tarjeta de crédito Visa Signature de British Airways


Best Misc. Tarjetas de crédito para viajes (trenes, autobuses, cruceros, alquiler de coches, taxis, etc.)

Tarjeta Citi Thank You Premier

Para viajes variados, hay un par de opciones realmente buenas que le brindan grandes beneficios, comenzando con el Tarjeta Citi Thank You Premier .

Gane 30,000 puntos de agradecimiento cuando gaste $ 3,000 dentro de sus primeros 90 días después de abrir su cuenta. Usted gana 3 puntos de agradecimiento por cada $ 1 que gasta en viajes, incluidos transporte público, taxis, estacionamiento, vuelos de cercanías, alquiler de automóviles y más. Gane 2 puntos de agradecimiento por cada $ 1 que gaste en salir a cenar o en entretenimiento y gane 1 punto por cada $ 1 gastado en todo lo demás.

No hay límites en los puntos que gana ni fechas de vencimiento en las que puede gastarlos. Puede canjear sus puntos por casi todo, incluidas compras, pasajes aéreos, cenas y más. El único inconveniente es que hay una tarifa anual de $ 95, que no se aplica el primer año.

Tarjeta Citi Thank You Premier

Descúbrelo

Pero, si la tarifa anual no es de su agrado, una alternativa es la Descúbrelo tarjeta. Discover ofrece una serie de beneficios con esta tarjeta, incluido un 5% de reembolso en efectivo en ciertas compras y luego igualar dólar por dólar en todo lo demás. Puede canjear su reembolso en efectivo por el saldo de su estado de cuenta o hacer que Discover lo transfiera electrónicamente a una cuenta corriente o de ahorros activa. Discover también ofrece una serie de tarifas promocionales para transferencias de saldo y ofertas de devolución de efectivo durante determinadas épocas del año. No hay tarifa anual y tiene la facilidad de usar la tarjeta para ganar dinero en efectivo.

El único inconveniente es que la tarjeta no se acepta en todas partes, lo cual es raro, pero sucede.

Descúbrelo


Las mejores tarjetas de crédito para compras


Las tarjetas de crédito se han vuelto tan frecuentes que las grandes empresas de tarjetas de crédito se han asociado con los principales minoristas para personalizar sus ofertas de tarjetas de crédito para los consumidores. Esto ha creado una larga lista de las mejores tarjetas de crédito comerciales según sus preferencias. En la siguiente sección, podrá ver cuáles son estas ofertas y cómo puede beneficiarse de ellas.

Tarjeta de crédito de fidelización de la mejor tienda

Tarjeta Walmart MasterCard

Walmart es el gorila de 800 libras de las compras diarias, lo que hace que el Tarjeta Walmart MasterCard el claro ganador. Las recompensas son del 3% para las compras de Walmart.com (incluye Recolección de Walmart y compras del Sitio a la Tienda); 2% para compras de gasolina en gasolineras Walmart y gasolineras Murphy USA; y 1% en todas las demás compras donde se acepten la tarjeta de crédito Walmart y la tarjeta Walmart MasterCard.

Tarjeta Walmart MasterCard

La mejor tarjeta de crédito para compras en línea

Descúbrelo

La Descúbrelo La tarjeta es otra categoría ganadora en este espacio. La combinación de devolución de efectivo y características de seguridad hace que esta tarjeta sea un claro ganador. Además, Discover ofrece un portal de compras llamado Discover Shopping que le permite encontrar grandes ofertas en ropa, productos electrónicos, artículos para el hogar y más. Obtiene todos estos beneficios, así como la seguridad mejorada de una tarjeta con chip y la capacidad de congelar su tarjeta para que no se use si la pierde o extravía. Además, Discover le enviará rápidamente una nueva tarjeta y le enviará alertas de seguridad que usted especifique en forma de alertas de texto o correo electrónico.

Descúbrelo

Visa de firma de Amazon Rewards

Mención honorífica para el Tarjeta Visa Signature de Amazon Rewards , que ofrece acceso al minorista en línea más grande del mundo, el propio Amazon.com. Tras la aprobación del crédito, Amazon ofrece un bono de regalo de $ 50 más un 3% de reembolso en todo lo que compre en su sitio y un 1% en todo lo que compre en cualquier otro lugar.

Tarjeta Visa Signature de Amazon Rewards

La mejor tarjeta de crédito para compras de comestibles

Recompensas en efectivo de BankAmericard

Este es otro segmento del gasto del consumidor que se ha vuelto más competitivo y solo se volverá más competitivo con el tiempo. Dicho eso, el Tarjeta de crédito BankAmericard Cash Rewards ofrece a los compradores de comestibles una serie de beneficios por usar su tarjeta para las compras diarias. Con esta tarjeta, puede ganar 1% de reembolso en efectivo en todas partes, 2% en supermercados y clubes mayoristas, y 3% en gasolina por los primeros $ 2,500 en compras combinadas de comestibles / club mayorista / gas cada trimestre.

También puede calificar para un bono de recompensas en efectivo en línea de $ 100 si realiza al menos $ 500 en compras en los primeros 90 días. Y obtiene un bono de cliente del 10% cada vez que canjea su reembolso en efectivo en una cuenta corriente o de ahorros de Bank of America. Además, no hay tarifa anual.

Tarjeta de crédito BankAmericard Cash Rewards

Las mejores tarjetas de crédito minoristas

El sector minorista de la economía está en auge con tiendas que tienen toneladas de productos para vender y están haciendo tratos todos los días. Para ayudar a mover la mercancía, muchas cadenas minoristas han producido su propia tarjeta de crédito de la tienda para que a sus clientes les resulte más fácil hacer negocios en sus tiendas.

MasterCard de recompensas de TJX

La MasterCard de recompensas de TJX se puede utilizar en cualquiera de las tiendas de T.J.Maxx, Marshalls, HomeGoods, Sierra Trading Post y en su sitio web, TJMaxx.com. Lo que hace que esta tarjeta sea la mejor para las compras minoristas es la amplia variedad de tiendas en las que puede usarla y el hecho de que obtiene un reembolso ilimitado del 5% en todas sus compras. También puede ganar puntos en cualquier lugar donde se acepte MasterCard, así como ganar $ 10 por cada 1,000 puntos que acumule. También recibirá regularmente cupones como titular de la tarjeta e incentivos promocionales.

MasterCard de recompensas de TJX

Las mejores tarjetas de crédito para mejoras en el hogar

Tarjeta de crédito para consumidores de Lowe's

Para las personas a las que les gusta trabajar con las manos o emprender nuevos proyectos en el hogar, Tarjeta de crédito para consumidores de Lowe's puede ser un gran activo. Con esta tarjeta de crédito para mejoras en el hogar, Lowe's le ofrece un 5% de descuento en cada compra en su tienda o 18 meses, 0% de financiamiento en cualquier compra total de $ 299 y más. El único inconveniente es que solo puede usar esta tarjeta en Lowe's, pero con 1.870 tiendas en todo el país, no debería representar un gran obstáculo. Además, no hay tarifa anual.

Tarjeta de crédito para consumidores de Lowe's

Mejor tarjeta de crédito para cenar

Tarjeta Huntington Voice MasterCard

Si sale a comer mucho o se entretiene en restaurantes, entonces con la tarjeta de crédito adecuada puede acumular serios beneficios. Para salir a cenar, la mejor tarjeta de crédito es la Tarjeta Huntington Voice MasterCard , que ofrece un 3% de reembolso en efectivo en la categoría de gastos que elija. Simplemente seleccione restaurantes en su categoría de elección y comience a ganar hasta $ 2,000 por trimestre con esta tarjeta de crédito.

Tarjeta Huntington Voice MasterCard

Las mejores tarjetas de crédito para electrónica

Visa Best Buy

Best Buy es el minorista de productos electrónicos más grande de EE. UU., Lo que hace que su programa de tarjetas de crédito se destaque por encima del resto. La Tarjeta de crédito Best Buy Visa puede ganarle un 5% de reembolso en efectivo por cada $ 1 gastado en Best Buy O un financiamiento de 12 meses en compras de $ 399 y más. También puede ganar un 2% de reembolso en efectivo por cada $ 1 gastado en restaurantes y comestibles, o ganar un 2% de reembolso en efectivo por cada $ 1 gastado en gasolina y un 1% de reembolso en efectivo por cada $ 1 gastado en todas las demás compras.

El beneficio adicional de esta tarjeta es que hay grandes promociones durante las vacaciones, lo que puede permitirle obtener grandes ofertas con un 0%. Sin embargo, una palabra para los sabios: comprenda que esas tarifas promocionales del 0% caducan y si no ha pagado su compra, es posible que tenga que pagar los cargos por intereses diferidos.

Visa Best Buy

Mejor tarjeta de crédito para gasolina

Exxon-Mobil

Tarjeta de crédito de gas Exxon-Mobil le ofrece 6 centavos de descuento por cada galón de gasolina todos los días en cualquiera de sus 11,000 estaciones de servicio en todo el país. Es bastante fácil calificar para la tarjeta sin tarifa anual.

Exxon-Mobil

La mejor tarjeta de crédito de farmacia

Tarjeta Huntington Voice MasterCard

Las mismas razones que la convirtieron en la mejor tarjeta de crédito para restaurantes son las mismas razones que la convierten en la mejor tarjeta de crédito para farmacias. La Tarjeta Huntington Voice MasterCard gana un 3% de reembolso en efectivo hasta $ 2,000 por trimestre y le permite seleccionar la categoría preferida para su programa. Simplemente seleccione farmacias como su categoría preferida y comience a ganar un 3% de reembolso en efectivo en todos los gastos relacionados con la farmacia y un 1% en todo lo demás.

Tarjeta Huntington Voice MasterCard

Las mejores tarjetas de crédito para principiantes


Con todas las ofertas y planes de tarjetas de crédito disponibles, puede parecer abrumador y confuso qué dirección tomar. Pero es aún más difícil cuando está comenzando sin un crédito establecido y sin idea de cómo comenzar. El tema del crédito es un tema importante del que no aprendes en la escuela, desafortunadamente. Como resultado, muchos consumidores no comprenden las consecuencias de sus decisiones o cómo comenzar a prepararse para el éxito financiero.

Los principiantes a menudo eligen la tarjeta incorrecta con tarifas altas o cobran compras sin considerar la recompensa potencial en un programa de puntos de viaje o programas de devolución de efectivo. Cuando está comenzando, es importante que se configure de la manera correcta desde el principio. Y dependiendo de dónde se encuentre, hay dos tarjetas que pueden ayudarlo a comenzar bien y a construir su crédito.

La mejor tarjeta de crédito para establecer crédito

Visa Capital One Platinum

La mejor tarjeta de crédito para ayudarlo a establecer una calificación crediticia es la Visa Capital One Platinum . La tasa es alta, 24,99 APY, pero no hay una tarifa anual. Además, después de realizar 5 pagos mensuales a tiempo, Capital One aumentará su límite de crédito. Esto ayuda a su perfil crediticio porque muestra que se puede confiar en usted con un límite más alto y que está mostrando un historial de pagos positivo. Al comenzar a establecerse, comprenda que su tasa será más alta y los términos no serán de primera porque aún no está probado.

Con el tiempo, podrá calificar para mejores términos y programas. Por lo tanto, no se apresure y cargue un montón de mercadería porque quedará sepultado bajo la tasa del 24,99% que Capital One le cobrará al principio. Cuando recién esté comenzando, cargue solo lo que pueda pagar cuando llegue el estado de cuenta y estará bien.

Visa Capital One Platinum

La mejor tarjeta de crédito para estudiantes universitarios

Discover It Student Chrome

Para los estudiantes universitarios, el Tarjeta Chrome para estudiantes Discover It ofrece una gran cantidad de beneficios que comienzan sin tarifa anual y reembolso en efectivo en cada compra, además de pagar tarde no aumentará su APR, no aplicarán el cargo en su primer pago atrasado y más. También obtiene acceso a su puntaje crediticio cuando inicia sesión en su cuenta en línea. Incluso agregan $ 20 adicionales al año durante 5 años si mantiene un GPA de 3.0, lo cual es un buen toque.

Discover It Student Chrome

Mejor tarjeta de crédito asegurada

MasterCard asegurada de Capital One

Las cuentas de tarjetas de crédito aseguradas son una excelente manera de restablecer su crédito y volver al camino hacia la solidez financiera. MasterCard asegurada de Capital One tiene el mejor programa disponible para ayudarlo a retomar el rumbo al ofrecerle una línea de crédito a cambio de un pequeño depósito para que actúe como garantía.

Una vez que presente la solicitud, Capital One le pedirá que haga un depósito reembolsable de $ 49, $ 99 o $ 200, según la aprobación de su crédito. Luego te extenderán una línea de crédito de $ 200 y luego de realizar 5 pagos mensuales consecutivos aumentarán el límite de tu tarjeta de crédito. No hay una tarifa anual y tendrá acceso a su puntaje de crédito para que pueda realizar un seguimiento de su progreso.

MasterCard asegurada de Capital One

Mejor tarjeta de crédito comercial


Cuando busque la mejor tarjeta de crédito comercial, debe buscar la tarjeta que se adapte a sus necesidades comerciales actuales. Si tiene menos de dos años en funcionamiento, la mayoría de los bancos lo consideran una empresa nueva. Esto significa que van a mirar más a los propietarios de la empresa que a la propia empresa hasta que muestre suficientes ingresos para respaldar cualquier nueva deuda. Pero, si su negocio está establecido más allá de dos años y tiene las finanzas para respaldar una tarjeta de crédito, el banco suscribirá la solicitud de crédito en función de la solidez de la empresa.

Además, si su negocio depende de llamadas de ventas y conferencias, busque formas de maximizar su viaje con programas de tarjetas de crédito que se inclinen hacia recompensas de viajes. Una vez que comprenda dónde se encuentra en cuanto al crecimiento y las operaciones comerciales, seleccione una de las siguientes tarjetas de crédito para ayudarlo a administrar su negocio.

La mejor tarjeta de crédito para pequeñas empresas

Visa de negocios Capital One Spark Cash Select

Desde las nuevas empresas hasta las operaciones establecidas, el crecimiento de las pequeñas empresas es el motor económico de los Estados Unidos. Sabiendo eso, Capital One creó el Capital One Spark Cash Select para empresas para ayudar a las pequeñas empresas a administrar su flujo de caja. Con Spark, puede obtener un reembolso ilimitado del 1,5% en efectivo, lo que podría significar que miles de dólares cada año regresen a su negocio; un bono en efectivo único de $ 200 una vez que gaste $ 3,000 en compras dentro de los 3 meses posteriores a la aprobación; ahorre en intereses con una APR inicial del 0% en compras durante 9 meses; 13.74% -21.74% APR variable después de eso sin tarifa anual.

Use Spark Cash Select en todos sus gastos comerciales, sin categorías que limiten sus compras o el vencimiento de sus recompensas, y puede canjear su reembolso en efectivo por cualquier monto, en cualquier momento.

Visa de negocios Capital One Spark Cash Select

La mejor tarjeta de crédito para viajes de negocios

Visa de negocios de Capital One Spark Miles

Si viaja mucho o tiene equipos de personas que viajan por negocios, entonces el Millas Spark de Capital One para visa de negocios puede ayudarlo a ganar el doble de millas en cada compra para su negocio, sin cortes ni restricciones de asientos, y sin un mínimo para canjear. También puede ganar 50,000 millas de bonificación si gasta $ 4,500 en compras dentro de los 90 días posteriores a la apertura de su cuenta, sin fecha de vencimiento en sus recompensas ganadas.

También tiene asistencia de emergencia cuando está en la carretera las 24 horas del día, los 7 días de la semana; seguro de viaje en caso de retrasos o interrupciones; seguro de alquiler de automóviles; y más. Hay una tarifa anual de $ 59 que no se aplica durante el primer año.

Visa de negocios de Capital One Spark Miles

Mejor tarjeta de crédito con devolución de efectivo para empresas

Visa preferida de Chase Ink Business

La Visa en efectivo para empresas de Chase Ink ofrece un 5% de reembolso en efectivo sobre los primeros $ 25,000 gastados por su aniversario en tiendas de suministros de oficina y en servicios de telefonía celular, línea fija, Internet y televisión por cable. Obtenga un reembolso del 2% en efectivo sobre los primeros $ 25,000 gastados en compras combinadas cada año de aniversario de la cuenta en estaciones de servicio y restaurantes; obtenga un 1% de devolución en todas las demás compras sin límite. También puede calificar para un bono de devolución de efectivo de $ 300 gastando $ 3,000 en los primeros 90 días de la apertura de su cuenta. Y no hay tarifa anual con este programa de tarjeta de crédito.

Visa en efectivo para empresas de Chase Ink

Tarjeta de crédito Best Business Rewards

Visa preferida de Chase Ink Business

Para seguir siendo competitivas, las empresas deben obtener el mayor retorno de la inversión que puedan y Visa preferida de Chase Ink Business les ayuda a hacer precisamente eso. Con Ink, puede ganar 3 puntos por cada $ 1 en los primeros $ 150,000 gastados en compras combinadas en las siguientes categorías en cada año de aniversario de la cuenta:

  • Viajes, incluidos pasajes aéreos, hoteles, coches de alquiler, billetes de tren y taxis.
  • Envío de compras.
  • Servicios de Internet, cable y telefonía.
  • Compras publicitarias realizadas con sitios de redes sociales y motores de búsqueda.
  • Usted gana 80,000 puntos de bonificación si gasta $ 5,000 dentro de los 90 días posteriores a la apertura de su cuenta.

En cualquier otra compra con Ink, gana 1 punto por cada $ 1 sin límite. Canjee por viajes, reembolsos en efectivo, tarjetas de regalo y más porque sus puntos no caducan mientras su cuenta esté abierta. Hay una tarifa anual de $ 95 con este programa de tarjeta de crédito.

Visa preferida de Chase Ink Business

Envolviéndolo todo

Comprender las tarjetas de crédito y sus diferentes programas puede ayudarlo a administrar mejor su vida al mismo tiempo que obtiene un mayor rendimiento por el uso de la tarjeta de crédito. Esto no significa solicitar tarjetas de crédito y luego cargar una gran cantidad de deudas para obtener un poco de reembolso en efectivo o puntos de recompensa. Eso es contraproducente y te dejará en peor forma que cuando empezaste. Si usa tarjetas de crédito para comprar alimentos, viajar por negocios, planificar vacaciones o cualquier otra actividad diaria, hágalo estratégicamente utilizando la tarjeta adecuada para ayudarlo a alcanzar sus metas.

Lo mismo ocurre con las empresas: maximice los gastos de su empresa mediante el uso de tarjetas que lo ayudarán a obtener descuentos en viajes o gastos, o recibir puntos o reembolsos en efectivo. El uso estratégico de la tarjeta de crédito es jugar un juego diferente en lugar de usar el cargo a ciegas sin intención. Esta guía puede ayudarlo a navegar por todas las ofertas relevantes que pueden tener un impacto positivo en su vida financiera si las usa con prudencia. Además, tenga en cuenta que el mercado de tarjetas de crédito es fluido y se introducen nuevas ofertas y se cambian o eliminan las antiguas, así que vuelva atrás y revise los diferentes programas de vez en cuando.

Recuerde, usar tarjetas estratégicamente le permite beneficiarse del sistema en lugar de estar a merced de él.


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