La forma más rápida de pagar la deuda de la tarjeta de crédito

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Esta es la forma más rápida de pagar la deuda de la tarjeta de crédito

Dependiendo de la situación, la deuda de la tarjeta de crédito es como un arma cargada en el sentido de que puede salvar su vida financiera o tomarla. Entonces, es por esta razón que cada vez que use su tarjeta de crédito, debe encontrar la manera más rápida de pagar su deuda lo antes posible.

Hay ciertos momentos al usar una tarjeta de crédito tienen sentido, como durante emergencias o eventos inesperados como reparaciones de automóviles o gastos comerciales.

Pero si no tiene cuidado, el uso frecuente de tarjetas de crédito puede acumularse rápidamente y pasar de una pequeña chispa a un incendio descontrolado. Esto se debe a que el crédito es fácil de usar, por lo que se puede acumular una gran cantidad de dinero y se vuelve difícil de devolver.

Para ayudarlo a evitarlo, le detallaré qué es la deuda de la tarjeta de crédito, su impacto en su informe crediticio, el proceso de cobro y un método comprobado para salir permanentemente de la deuda de la tarjeta de crédito.

¿Qué es la deuda de tarjetas de crédito?



La deuda de la tarjeta de crédito es una deuda a plazo renovable, una línea de crédito abierta para su uso a una determinada tasa de interés.

También está disponible para usted siempre que pague los pagos mensuales mínimos, por lo que después de pagar el saldo puede seguir usándolo hasta su límite de crédito. Estos pagos varían desde el 1 1/2% o más de su saldo total.

Su historial de pagos se informa a las tres grandes agencias de crédito: Equifax, Experian y Transunion. Además, afectará su puntaje FICO Score, una clasificación crediticia diseñada para medir el riesgo de préstamos al consumidor.

El puntaje de crédito clasifica a los prestatarios de 0 a 850, y cuanto más alto sea el puntaje FICO, más bien recibida será su solicitud por parte de los bancos.

Pero, si no lo paga, hay graves consecuencias.



Consecuencias de la falta de pago

Cuando no realice los pagos programados, el prestamista comenzará a informar los pagos atrasados ​​y atrasados ​​a las agencias de crédito. Y también tendrá que pagar multas por demora y posiblemente aumentar la tasa de interés para ajustar el nuevo riesgo que presenta.

Una vez que esto suceda, verá que la calidad del informe crediticio comienza a disminuir junto con su FICO, lo que dificulta calificar para financiamiento en términos favorables o no calificar en absoluto.

Por lo general, un prestamista intentará comunicarse con usted si no realiza su primer pago para actualizar su cuenta. La mayoría de los prestamistas no lo denuncian a las agencias de crédito por haberse retrasado 30 días en un pago, pero se reservan ese derecho. Pero, si tiene más de 60 días de atraso en su pago, entonces está garantizado que se informará en su informe crediticio.

Después de 90 días sin realizar un pago, el banco hará un último esfuerzo para comunicarse con usted y advertirle que, a menos que actualice su cuenta, su deuda se cancelará y pasará a cobros.

Una cancelación ocurre cuando un banco ha hecho todo lo posible para que el cliente se ponga al día, pero el cliente no lo hace. Para eliminar la deuda incobrable de sus libros, el banco etiquetará un préstamo como una cancelación para separarlo del resto de su cartera de préstamos.

La razón por la que los bancos hacen eso es que la banca es una industria fuertemente regulada por el gobierno federal. Si un banco tiene demasiada deuda no cobrada en sus libros, entonces un auditor bancario federal podría determinar que el banco está en riesgo de insolvencia y no puede atender a sus depositantes. Si eso sucede, es posible que el banco no pueda otorgar más préstamos hasta que se deshaga de sus deudas incobrables.

Cuando la deuda se cancela de la cartera de préstamos del banco, entra en la fase de cobranza y se informa a los burós de crédito como tal. Esto lo hace muy poco atractivo para los prestamistas y es poco probable que califique para financiamiento.

Los bancos luego venderán sus deudas incobrables a una agencia de cobranza privada a un precio con descuento del total cancelado. Aquí es donde comienza a recibir llamadas telefónicas diarias y varias cartas de la compañía de cobranza, lo que puede ser una experiencia estresante y miserable.

Los tribunales y la cárcel

No puede ser encarcelado en un tribunal penal por no pagar su deuda, pero puede ser demandado en un tribunal civil. El prestamista puede demandarlo por sus bienes personales para satisfacer la deuda que se adeuda, o puede declararse en quiebra.

La bancarrota, en pocas palabras, es pedirle a los tribunales que lo protejan de ese escenario eliminando todas las obligaciones de deuda personal para permitirle comenzar de nuevo.

Dicho esto, declararse en bancarrota tiene serias consecuencias y debe estar preparado para tener una bancarrota gigante del Capítulo 7 estampada en su informe crediticio. Permanecerá allí durante los próximos siete años, dejándolo con muy pocas perspectivas de calificar para financiamiento durante este tiempo.

Alivio de la deuda y obtención de ayuda



Para obtener ayuda, considere acudir a una agencia de alivio de la deuda u obtener un préstamo de consolidación de deudas.

Una agencia de alivio de la deuda puede ayudarlo a elaborar un presupuesto y actuar en su nombre para obtener condiciones más favorables con un prestamista. No está garantizado, pero a veces tienen éxito.

Si se reduce el total de su deuda, prepárese para que se informe como liquidado en su informe de crédito. Esto se considera negativo, ya que no cumplió con sus responsabilidades como se acordó originalmente, pero le quitará algo de presión a corto plazo.

También puede considerar consolidar sus deudas con un préstamo. Esto a menudo reduce su pago total, lo que facilita mucho el pago de su deuda.

Hay muchas opciones para los préstamos de consolidación de deuda, como pedir prestado de su cuenta de jubilación 401k, obtener un préstamo con garantía hipotecaria o solicitar un préstamo personal sin garantía. Si sigue esa ruta, asegúrese de no comenzar a cargar sus tarjetas de crédito nuevamente o simplemente terminará de nuevo donde comenzó.

El método de la bola de nieve

Finalmente, la mejor opción es simplemente pagar lo que debe. Con el método de la bola de nieve, una de las formas más rápidas de pagar todas las deudas de su tarjeta de crédito, puede recuperar el control financiero y estar libre de deudas.

  1. Haga una lista de todas sus tarjetas de crédito. Luego, al lado de cada tarjeta de crédito, anote su pago mensual mínimo.
  2. Ahora, enumere las tarjetas de crédito desde el monto más bajo hasta el monto más alto.
  3. A continuación, anote la cantidad adicional que puede pagar por su deuda cada mes.
  4. Aplique los fondos adicionales a la tarjeta de crédito que tenga el saldo más bajo además de su pago mínimo actual.
  5. Una vez que se pague la tarjeta de crédito, tome el pago total y disfrute de celebrar el pago de la tarjeta.
  6. Luego, comience a aplicar ese pago total además del pago mínimo de la siguiente tarjeta hasta que se cancele.
  7. Siga repitiendo esto hasta que se paguen todas las tarjetas de crédito y las deudas.


Comprométase con este plan y no cobre más deudas, de lo contrario, terminará ahogándose en deudas por el resto de su vida.
Pero si se compromete con este plan, entonces puede tomar el control de su deuda, mejorar su vida financiera y limpiar su informe crediticio para siempre.