Top 10: Peores tarjetas de crédito

Top 10: Peores tarjetas de crédito

Es fácil sentirse bien cuando se le notifica que su solicitud de tarjeta de crédito ha sido aprobada, pero debe recordar que no todas las tarjetas de crédito se crean de la misma manera. Al elegir una tarjeta de crédito, debe prestar atención a algo más que a la tasa de interés. Algunas compañías de tarjetas de crédito menos que sabrosas buscan beneficiarse de su estructura de tarifas en lugar de proporcionarle un préstamo que podría beneficiarlo al final. Evite estas 10 peores tarjetas de crédito cuando intente obtener la aprobación para plástico, y se mantendrá fuera del rojo con mucho verde.

Numero 10

Visa de BP Chase



Esta tarjeta parece una buena opción, sin tarifa anual, una tasa de interés razonable del 11,99% y hasta un 10% de reembolsos en el gas de BP durante los primeros 60 días, que luego se convierte en un 5% después del período introductorio. Esta tarjeta de crédito también le ofrece un reembolso del 1% al 2% en otras compras, y en algunas estaciones de servicio de BP incluso rebajarán cinco centavos del precio en el surtidor para ahorrar por adelantado. Debe haber una razón por la que quieren que uses tanto esta tarjeta y te ofrecen grandes incentivos para hacerlo.

Primero, después de que expire el 0% durante 6 meses, se pasa al interés normal del 11,99% al 19,99%. Y si lee la letra pequeña, descubrirá que incluso pagarán su saldo del 0%. Todo suena bien hasta que te das cuenta de que te cobrarán intereses sobre los cargos impagos que acumulaste después de que expire el período introductorio del 0%, lo que hace que sea imposible evitar los intereses. BP también hace que sea complicado canjear sus recompensas y reembolsos. Una vez que alcance el umbral de recompensas de $ 25, debe iniciar sesión en el centro de recompensas para recuperar su reembolso. Puede solicitar un cheque o una tarjeta de regalo. Si tiene $ 24,99 acumulados, no obtiene nada; si tiene $ 49,99, solo puede canjear en incrementos de $ 25. Es un buen concepto, pero hace que sea casi imposible cosechar los beneficios que le hicieron registrarse, lo que lo convierte en el punto de partida para nuestra lista de las 10 peores tarjetas de crédito.



Número 9

Tarjeta de recompensa Marathon Platinum

Un descuento del 5% en todas las compras de Marathon, incluida la gasolina, es sin duda una oferta atractiva. Sin embargo, la tasa de interés del 15,99% al 20,99% no lo es. Peor aún es el hecho de que pagará el 29,99% si sus pagos se retrasan. Todo este riesgo de un reembolso del 5%, que está limitado a $ 270 por año, realmente no vale la pena. La tarjeta Marathon Platinum 'Reward' debería brindarle reembolsos ilimitados con las tasas de interés que cobran.

Numero 8

Tarjeta Sueño Americano



Si sueña con pagar altos intereses y no obtener nada por ello, la American Dream Card puede ser para usted. Una tasa de 14,99% a 21,99% no es ridícula si su crédito no está en la mejor forma, ya que no se ve afectado por una tarifa anual. El único lado positivo que esta tarjeta de crédito parece ofrecer es la participación en sorteos para ganar premios que probablemente nunca gane. Si está obligado a obtener una tarjeta con una tasa de interés superior al 15% (que puede aumentar al doble si llega tarde), estará mejor con una tarjeta que le devuelva dinero en efectivo en compras o puntos de viajero frecuente, al menos . Incluso las tarjetas de crédito de los grandes almacenes le ofrecen descuentos cuando compra con ellas; todo se trata de las recompensas cuando busca las peores tarjetas de crédito que existen, recuérdelo.

Numero 7

MasterCard de Direct Merchants Bank

A primera vista, la MasterCard de Direct Merchants Bank no parece tan mala: no hay una tarifa anual y la tasa básica es del 14,9%, que no es increíblemente alta para los estándares de las tarjetas de crédito en la actualidad. Sin embargo, si busca en Google esta tarjeta de crédito en particular, encontrará los resultados llenos de quejas sobre el emisor de la tarjeta. Las quejas son todas muy similares, que parecen centrarse en pagos que tardan días o incluso semanas en contabilizarse en la cuenta, lo que desencadena la tasa de penalización del 29,99% y los cargos por mora. Parece que el procesamiento del servicio en esta tarjeta no está a la altura y podría terminar costándote bastante al final. Por supuesto, para jugar al abogado del diablo, uno puede decir que estas quejas fueron el resultado de no seguir las reglas, pero hay suficientes quejas similares por ahí para asustarnos y no seguir el camino de la tarjeta MasterCard de Direct Merchant Bank.

Número 6

MasterCard clásica de Orchard Bank

Orchard está más interesado en cobrarle las tarifas y los depósitos de seguridad que en otorgarle crédito de verdad. Para empezar, hay una tarifa de procesamiento de cuenta de $ 49 y una tarifa anual de $ 49. Esté preparado para pagar un interés del 14,9% al 29,49% y, en algunos casos, se le pedirá que haga un depósito de seguridad en efectivo que represente su línea de crédito. Nos parece una tarjeta de débito, o al menos una de las peores tarjetas de crédito de las que hemos oído hablar.

Número 5

Visa total



La Visa Total viene con un total de tarifas iniciales de cerca de $ 200, lo que le deja con un posible sobrante de $ 50 en el límite de crédito prometido de $ 250. Una tasa de interés del 19,92%, con una tasa más alta por llegar tarde o por encima de su límite, deja mucho que desear. Si tiene la mala suerte de presentar una solicitud, obtenga la aprobación y active esta tarjeta; antes de cerrarla, asegúrese de anotar la tarifa de $ 3.50 por cuenta cerrada que cobran cada mes.

Número 4

Primera Premier MasterCard

Una tasa de interés del 9,9% parece razonable, pero la estructura de tarifas y el límite máximo de crédito dejan mucho que desear. Se le pide que pague $ 179 por adelantado por varios programas, configuraciones y tarifas anuales antes de que pueda comenzar a usar su tarjeta de crédito, que, si tiene suerte, tendrá un límite de crédito máximo de $ 300. ¿Imagina que solo te extendieron un límite de crédito de $ 150 como algunos otros? Estaría al máximo y probablemente incurriría en una tarifa por exceso de límite de $ 29 antes de que la tarjeta llegara por correo, lo que podría desencadenar una tasa de penalización del 19,9%. Si bien es solo una situación hipotética, no parece completamente descabellado.

Numero 3

New Millennium MasterCard

Las tarjetas de crédito aseguradas no tienen mucho sentido. ¿Por qué le daría al banco, digamos, $ 500 a cambio de un límite de crédito de $ 500? Si realmente se encuentra en mal estado desde el punto de vista de los informes crediticios y debe obtener una tarjeta segura, entonces tengo Para hacer eso. Sin embargo, con todas las tarifas cobradas por este grupo, ¿cuál es el punto? New Millennium MasterCard cobra una tarifa anual de $ 59, una tarifa de procesamiento de $ 70, más su depósito cuando se registra para obtener esta horrible tarjeta de crédito. Peor aún, la tasa de interés es del 19,5% y no hay período de gracia. Entonces, tan pronto como active su tarjeta o realice una compra, el interés comenzará a acumularse. Incluso si paga antes, aún pueden pasar algunos días hasta que el cheque se liquide, y durante ese tiempo se le cobrarán intereses. Es casi imposible pagar esta factura en su totalidad y detener los intereses, a menos que pague de más y obtenga un saldo de crédito además del depósito de seguridad que depositó al principio.

Número 2

Aspire Visa

Fool.com cree que esta es bastante mala, y también creemos que está muy cerca de la parte superior de las peores tarjetas de crédito que existen. La tasa de interés se mantiene en la región del 19,5%, independientemente de la tasa preferencial. Si las tasas preferenciales bajan, como lo han hecho, su tasa nunca bajará del 19,5% en la Aspire Visa. Por supuesto, si las tasas suben, el 19,5% lo hará a la par. Aspire Visa ofrece un pequeño límite de $ 300, que puede ser bueno para empezar, pero después de que te golpeen con la tarifa anual de $ 150, la tarifa de solicitud de $ 29 y la tarifa mensual de $ 6,50, tienes menos de $ 115 disponibles cuando tu tarjeta llega por correo.

Numero 1

Continental Finance MasterCard

Esta podría ser la peor tarjeta de crédito de la historia. Primero, la tarifa de procesamiento de la cuenta de $ 200, que se clasifica como una tarifa financiera, debería asustarlo de inmediato. Sin embargo, si está de acuerdo con esa atrocidad, tenga en cuenta que pagará una tasa de interés del 19,9%, que comienza a acumularse inmediatamente en sus cargos financieros. Tiene un período de gracia de 25 días para las compras, siempre que el saldo se haya pagado en su totalidad el mes anterior. Sin embargo, ahí es donde terminan los aspectos positivos con esta horrible tarjeta de crédito. Verá una tarifa de mantenimiento de cuenta de $ 12 por mes, una tarifa anual de $ 50 y una tarifa de aumento de crédito de $ 25 cada vez que se aumente su límite; incluso si no solicitó el aumento.

blues de tarjetas de crédito



Siempre lea la letra pequeña cuando se trata de tarjetas de crédito. Recuerde: todas las compañías de tarjetas de crédito quieren que use su tarjeta con la esperanza de que puedan acumular grandes tasas de interés para tomar su dinero. A veces, cuanto más fácil es obtener la tarjeta de crédito, menos obtienes por ella y más te costará al final.

Recursos
www.chase.com
www.financeglobe.com
www.orchardbank.com
www.rewardscards.com
www.firstpremier.com
www.creditcards.com
www.creditnet.com
www.aspirecard.com
www.americandreamcard.com